Siempre hay que hacer tres cosas con el dinero: dar, ahorrar y gastar. Una herencia no es diferente. Y al igual que un presupuesto mensual, es importante asignar a cada dólar de su herencia una función.
Honrar su legado
Cuando empiece a pensar en lo que quiere hacer con la herencia que ha recibido, es importante recordar de dónde procede. Siempre animamos a los herederos a que piensen en todo el trabajo y el sacrificio que han hecho posible esa herencia. Estamos hablando del legado de una persona.
Tener esto en mente aportará un sentido de responsabilidad, rendición de cuentas e intencionalidad a la situación y le ayudará a utilizar las herencias de forma inteligente.
Ideas de que hacer con el dinero de una herencia
Le decimos a la gente que utilice un enfoque de gráfico circular, lo que significa pensar en su herencia como si fuera un pastel que va a dividir en porciones. Ahora bien, la forma de dividir tu dinero dependerá de tu situación particular y de dónde te encuentres en los Pasos del Bebé. He aquí algunas de las porciones que podrías incluir cuando decidas qué hacer con tu herencia:
- Donar una parte: No importa en qué punto de los Pasos del Bebé te encuentres, ¡dar siempre debe ser parte de tu plan financiero! Da el 10% a tu iglesia o a una organización benéfica de tu elección.
- Pague sus deudas: Si tiene alguna deuda que esté tratando de pagar, use parte de su herencia para acelerar su bola de nieve de deudas. Elimine todas las deudas que pueda. Si puede extender un cheque y quedar libre de deudas mañana, ¡hágalo!
- Construye tu fondo de emergencia: Tener entre tres y seis meses de gastos ahorrados en una cuenta del mercado monetario te ayudará a hacer frente a las grandes emergencias de la vida.
- Pague su hipoteca: ¿Se imagina no tener que pagar más por su casa? Utilizar parte de su herencia para pagar su hipoteca puede acercarle a esa meta y ahorrarle miles de dólares en intereses.
- Ahorre para el fondo universitario de sus hijos: Hay muchas maneras de financiar la universidad sin utilizar su herencia. Pero si se ha retrasado en el ahorro para el fondo universitario de sus hijos.
- Disfruta de una parte: Está bien reservar una pequeña parte de tu herencia para divertirte, pero la cantidad variará en función de la etapa en la que te encuentres. Si estás en los Pasos del Bebé 1-3, debería ser menos que si tienes la jubilación resuelta y tienes más margen. Recuerda que quieres utilizar este dinero de forma inteligente.